中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者孫蔚）這兩年，人們切切實(shí)實(shí)地感受到公積金貸款越來(lái)越方便了。近日，北京住房公積金管理中心又送出了便民大禮包——新辦理的公積金貸款，可以選擇開(kāi)通住房公積金“沖還貸”提取業(yè)務(wù)，也就是說(shuō)，可以直接將自己公積金賬戶(hù)的余額來(lái)沖抵購(gòu)房貸款。同時(shí)，公積金貸款還取消了評(píng)估費(fèi)，又為購(gòu)房者辦理房貸省下了一筆支出。
“沖還貸”更省心
以前，人們都是拿著購(gòu)房合同，把自己公積金賬戶(hù)中的余額提取出來(lái)，用于償還每月的房貸。今后，就不用這么麻煩了，借款人可以直接在公積金管理中心建立住房公積金賬戶(hù)(如果已有賬號(hào)則無(wú)需新建)，符合提取條件就能直接進(jìn)行抵扣了。
根據(jù)北京市住房公積金管理中心最新發(fā)布的通知，借款人可以申請(qǐng)?jiān)诿磕?月和7月合同約定還款日，使用本人住房公積金賬戶(hù)資金直接沖還貸款。如果是公積金和商貸的組合貸款，則只能沖還公積金貸款部分。
具體怎么操作呢?其實(shí)很簡(jiǎn)單，您公積金賬戶(hù)中的余額如果高于貸款的每月約定還款額，系統(tǒng)就會(huì)在1月和7月自動(dòng)將余額中的金額除保留10元外，其他都沖抵貸款。夫妻雙方的公積金賬戶(hù)余額只要符合沖抵條件的都可以用于沖抵貸款，會(huì)先從貸款的主借款人公積金賬戶(hù)中沖抵，再?gòu)墓餐杩钊说墓e金賬戶(hù)中沖抵。
給您舉個(gè)例子就更明白了：
例1：2020年8月10日向小方發(fā)放貸款120萬(wàn)元。2021年1月20日為約定還款日，小方住房公積金賬戶(hù)余額為15010元，約定的每月還款額為1萬(wàn)元。按照沖還貸沖抵規(guī)則，當(dāng)日沖抵1.5萬(wàn)元，同時(shí)不用再?gòu)乃馁J款還款賬戶(hù)中扣劃房貸。
例2：2020年8月15日向小劉發(fā)放貸款100萬(wàn)元。2021年1月15日為約定還款日，小劉住房公積金賬戶(hù)余額為9810元，約定的每月還款額為1萬(wàn)元。按照沖還貸沖抵規(guī)則，當(dāng)日沖還貸失敗，還是要從他的貸款還款賬戶(hù)中扣劃1萬(wàn)元房貸。
例3：2020年8月20日向小偉發(fā)放貸款50萬(wàn)元。2022年1月25日為約定還款日，小偉為主借款人，住房公積金賬戶(hù)余額為15010元，共同借款人其妻子小麗住房公積金賬戶(hù)余額為10010元，剩余貸款各項(xiàng)金額合計(jì)只有1.8萬(wàn)元。按照沖還貸沖抵規(guī)則，當(dāng)日沖抵1.8萬(wàn)元，借款人貸款結(jié)清，從主借款人賬戶(hù)沖抵15000元，從共同借款人賬戶(hù)沖抵3000元。
當(dāng)然，除了每年的1月和7月，其他月份還是要按照約定還款額正常還貸的。而1月和7月沖抵貸款金額超過(guò)每月還款額的部分(比如每月還款額是1萬(wàn)元，當(dāng)月沖抵了1.5萬(wàn)元，超出部分5000元)，就用于提前還貸了。
需要注意的是，購(gòu)房者可以在簽訂公積金貸款合同時(shí)，同步申請(qǐng)辦理沖還貸業(yè)務(wù)，住房公積金賬戶(hù)余額將優(yōu)先用于沖還貸款。沖還貸業(yè)務(wù)一經(jīng)開(kāi)通，借款人原有其他購(gòu)房、租房提取事項(xiàng)和約定提取業(yè)務(wù)將自動(dòng)終止。
取消二手房貸評(píng)估費(fèi)
購(gòu)房者在辦理二手房貸款的時(shí)候，都要支付一筆評(píng)估費(fèi)。據(jù)了解，最開(kāi)始公積金二手房貸的評(píng)估費(fèi)是按照評(píng)估價(jià)值的千分之三收取，最低收費(fèi)300元，最高為1500元。2016年9月，公積金二手房貸款評(píng)估費(fèi)的最高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從1500元/件下調(diào)為600元/件。如今，這筆評(píng)估費(fèi)完全可以省下了。
北京住房公積金管理中心表示，為了進(jìn)一步減輕貸款申請(qǐng)人的負(fù)擔(dān)，減證便民，讓利于民，自2019年9月16日(含)后發(fā)放的住房公積金個(gè)人住房貸款，其二手房評(píng)估費(fèi)不再由借款申請(qǐng)人承擔(dān)。組合貸款的評(píng)估費(fèi)由貸款受托銀行承擔(dān)，非組合貸款由北京住房公積金管理中心承擔(dān)。
那么之前已經(jīng)交了評(píng)估費(fèi)的怎么退費(fèi)?據(jù)介紹，貸款放款銀行會(huì)主動(dòng)與辦理貸款的購(gòu)房人取得聯(lián)系，登記核實(shí)，著急的客戶(hù)也可主動(dòng)打電話備案。
為方便起見(jiàn)，公積金貸款的二手房評(píng)估費(fèi)將退回至公積金貸款的還款賬戶(hù)，組合貸款的評(píng)估費(fèi)將由各貸款放款銀行與借款人確認(rèn)退回方式。
貸款材料進(jìn)一步精簡(jiǎn)
北京住房公積金管理中心還推出了便民措施，采用新版的貸款合同單據(jù)，同時(shí)進(jìn)一步精簡(jiǎn)貸款辦事材料。
首先，今后公積金中心在受理房貸業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦部門(mén)只需核驗(yàn)借款申請(qǐng)人提供的經(jīng)網(wǎng)簽備案購(gòu)房合同原件并留存電子影像檔案，不再向借款申請(qǐng)人收取購(gòu)房合同復(fù)印件。
其次，在辦理貸款申請(qǐng)業(yè)務(wù)和貸款變更業(yè)務(wù)時(shí)，申請(qǐng)人無(wú)需提交對(duì)應(yīng)的紙質(zhì)《借款申請(qǐng)表》《住房公積金貸款借款人變更申請(qǐng)表》《住房公積金貸款抵押人/購(gòu)房人變更申請(qǐng)表》《住房公積金貸款抵押房屋變更申請(qǐng)表(房屋位置變更)》以及《住房公積金貸款借款人貸款期限變更申請(qǐng)表(延長(zhǎng)貸款期限)》，貸款經(jīng)辦部門(mén)根據(jù)貸款申請(qǐng)資料及申請(qǐng)人提供的信息錄入后由申請(qǐng)人簽字確認(rèn)即可。
再次，貸款發(fā)放完成后，受托銀行應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)告知借款人貸款發(fā)放日、首次還款日及還款前應(yīng)在還款賬戶(hù)內(nèi)存入足額資金等注意事項(xiàng)，確保借款人知曉各項(xiàng)資料。這個(gè)期限此前沒(méi)有明確的規(guī)定，這次明確有了5個(gè)工作日的限定。
最后，以往公積金貸款合同都要本人親自去現(xiàn)場(chǎng)拿，今后，借款人可以要求通過(guò)EMS快遞方式，按照借款人提供的地址郵寄送達(dá)借款合同。
對(duì)此，易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，該政策的發(fā)布進(jìn)一步體現(xiàn)了公積金貸款的便民思路。單套住房公積金貸款二手房評(píng)估費(fèi)用大約為幾百元的成本，在今年疫情大背景下，類(lèi)似費(fèi)用的節(jié)約還是有積極作用的，減少了交易的壓力，各種手續(xù)資料上的精簡(jiǎn)也更加便民。從北京二手房市場(chǎng)來(lái)看，今年出現(xiàn)過(guò)一波炒作，因此在落地既有利好政策的同時(shí)，還要進(jìn)一步促進(jìn)二手房交易的平穩(wěn)。
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