受疫情影響，江西省一家藥企急需原材料采購(gòu)資金。3月3日，光大銀行南昌分行獲悉這一情況后，線(xiàn)上推薦光大銀行“陽(yáng)光e速貼”產(chǎn)品，當(dāng)天即完成簽約。從該企業(yè)發(fā)起票據(jù)融資需求到450萬(wàn)元資金落地，實(shí)現(xiàn)了“秒速”到賬。
光大銀行的操作只是金融業(yè)支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的一個(gè)縮影。新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，各大金融機(jī)構(gòu)通過(guò)建立綠色通道、降低融資成本等金融“輸血”措施，積極支持疫情防控企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能，幫助暫時(shí)遇到困難的企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活盡快回歸正常軌道。
“秒貸”成復(fù)產(chǎn)加速器
與醫(yī)藥企業(yè)一樣，物流運(yùn)輸企業(yè)也沖在復(fù)工復(fù)產(chǎn)第一線(xiàn)，在抗擊病毒的戰(zhàn)役中成為保障防疫工作的“補(bǔ)給線(xiàn)”。
河南平頂山市永順通物流有限公司是一家物流運(yùn)輸小微企業(yè)。中信銀行平頂山分行在得知該企業(yè)需要大額資金來(lái)保障防疫物資的運(yùn)輸后，迅速反應(yīng)，為其制定了授信方案，僅用兩天時(shí)間，就通過(guò)普惠金融線(xiàn)上貸款產(chǎn)品“商票e貸”為該公司成功投放500萬(wàn)元貸款，有效滿(mǎn)足了其緊急融資需求。
“特事特辦、急事急辦”助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，成為多家商業(yè)銀行的重點(diǎn)工作。山東正泰希爾專(zhuān)用汽車(chē)有限公司在疫情發(fā)生后接到生產(chǎn)任務(wù)，短期內(nèi)需要完成300多臺(tái)負(fù)壓救護(hù)車(chē)應(yīng)急生產(chǎn)，優(yōu)先滿(mǎn)足湖北和山東省醫(yī)療保障需求。然而，該企業(yè)的貸款即將到期，資金周轉(zhuǎn)困難。恒豐銀行濰坊分行獲悉這一信息后快速響應(yīng)，開(kāi)辟綠色通道，采取線(xiàn)上與線(xiàn)下相結(jié)合的方式，簡(jiǎn)化授信審批流程，并根據(jù)企業(yè)用款需求，主動(dòng)轉(zhuǎn)換信貸品種，在存量業(yè)務(wù)到期當(dāng)天為企業(yè)辦理貸款2000萬(wàn)元用于疫情防控物資生產(chǎn)，較上期節(jié)省融資成本近40萬(wàn)元，極大地減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)，保障了應(yīng)急生產(chǎn)資金需求。
記者了解到，除了簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，壓縮業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，各大金融機(jī)構(gòu)還及時(shí)優(yōu)化了線(xiàn)上貸款產(chǎn)品，以“秒貸”助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。以光大銀行為例，該行南昌分行決定在特殊時(shí)期優(yōu)化“智能票據(jù)池”項(xiàng)下的產(chǎn)品，面向省內(nèi)近200家醫(yī)藥企業(yè)推出光大抗疫藥企“陽(yáng)光e速貼”。該產(chǎn)品具有功能簡(jiǎn)便、靈活快速等優(yōu)勢(shì)，客戶(hù)向分行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)時(shí)材料簡(jiǎn)單，當(dāng)天即可完成簽約。同時(shí)，該行響應(yīng)人民銀行號(hào)召，針對(duì)抗疫醫(yī)藥企業(yè)的銀票貼現(xiàn)最低可享受2.3%的年化貼現(xiàn)利率。
據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2月底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為抗擊疫情提供信貸支持超過(guò)1萬(wàn)億元。
金融債加持小微金融服務(wù)
3月4日，金額100億元的“浙商銀行股份有限公司2020年第一期小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債券”成功發(fā)行，募集資金將全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，其中部分資金用于新冠肺炎疫情防控類(lèi)的小微企業(yè)貸款。
同一天，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)的方式，成功發(fā)行市場(chǎng)首單1年期支持保障重要農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)主題金融債券30億元。本期主題債券所募集資金將用于保障疫區(qū)及大中型城市重要農(nóng)產(chǎn)品信貸資金供應(yīng)，是農(nóng)發(fā)行發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行優(yōu)勢(shì)，助力打贏疫情防控戰(zhàn)的又一項(xiàng)發(fā)債創(chuàng)新舉措。
此前，國(guó)家三大政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行阻擊疫情主題金融債、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行戰(zhàn)“疫”專(zhuān)題債、進(jìn)出口銀行抗擊疫情主題金融債也順利招標(biāo)發(fā)行，三期債券發(fā)行量合計(jì)215億元，募集資金主要用于與新冠肺炎疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的融資、信貸等。
除了發(fā)行金融債，人民銀行也為金融機(jī)構(gòu)設(shè)立了3000億元專(zhuān)項(xiàng)再貸款。央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)在國(guó)新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上介紹說(shuō)，3000億元向9家全國(guó)性銀行和湖北等10個(gè)重點(diǎn)省市的部分地方法人銀行提供資金，精準(zhǔn)支持直接參與抗擊疫情的企業(yè)。
浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，發(fā)行小微企業(yè)金融債，可以突破商業(yè)銀行負(fù)債來(lái)源局限，在供給端進(jìn)一步拓寬資金來(lái)源、降低資金成本，從而更好地服務(wù)量大面廣、經(jīng)營(yíng)正常又需要資金的中小微企業(yè)，助力他們的融資暢通。
復(fù)工保險(xiǎn)解企業(yè)后顧之憂(yōu)
隨著疫情防控形勢(shì)漸趨平穩(wěn)，各地復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作正在有序推進(jìn)。但也有個(gè)別企業(yè)在復(fù)工后出現(xiàn)感染病例導(dǎo)致再次停工停產(chǎn)的現(xiàn)象。為減輕企業(yè)顧慮，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集中推出了復(fù)工保險(xiǎn)。
3月5日，太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司廣西分公司簽出南寧市第一張復(fù)工企業(yè)疫情防控綜合保險(xiǎn)單，為南寧市同達(dá)盛混凝土有限公司提供在產(chǎn)品損失、隔離維持費(fèi)用、員工隔離期工資和新冠肺炎疫情感染人身保障四個(gè)方面的保險(xiǎn)保障。
據(jù)了解，南寧市復(fù)工企業(yè)疫情防控綜合保險(xiǎn)設(shè)計(jì)了10萬(wàn)元至500萬(wàn)元多個(gè)保障額度，由太平財(cái)險(xiǎn)廣西分公司和北部灣財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司作為共保體共同承保，供參保企業(yè)根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況選擇投保，利用“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)+人身險(xiǎn)”的雙重優(yōu)勢(shì)，既有效控制了企業(yè)因新冠肺炎疫情遭受的損失風(fēng)險(xiǎn)，又保障了企業(yè)員工的切身利益。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至3月5日，已有20多家保險(xiǎn)公司推出復(fù)工復(fù)產(chǎn)專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn)110余種，包括責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)等，保障范圍涵蓋大企業(yè)、中小微企業(yè)及個(gè)人。
以中國(guó)大地保險(xiǎn)為例，該公司從人員風(fēng)險(xiǎn)保障、公共管理責(zé)任、營(yíng)業(yè)中斷損失等多方面推出多款抗疫類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，切實(shí)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)治理服務(wù)。其中，“復(fù)工安行保”有針對(duì)性地解決接送農(nóng)民工過(guò)程中的意外風(fēng)險(xiǎn)、接送過(guò)程中以及到崗后較長(zhǎng)時(shí)間段內(nèi)感染新冠肺炎身故的風(fēng)險(xiǎn)，每份保額高達(dá)25萬(wàn)元。中國(guó)大地保險(xiǎn)已為多個(gè)省市政府組織的多批返崗務(wù)工人員捐贈(zèng)了“復(fù)工安行保”，預(yù)計(jì)將累計(jì)為全國(guó)約110萬(wàn)返崗務(wù)工人員贈(zèng)送該保險(xiǎn)，總保額將達(dá)2750億元。“企福保”系列產(chǎn)品則為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后面臨的疫情風(fēng)險(xiǎn)提供營(yíng)業(yè)中斷后的損失補(bǔ)償，助力企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。該產(chǎn)品自上線(xiàn)以來(lái)，已在安徽、湖南、云南、山東等地累計(jì)為500多家小微企業(yè)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，營(yíng)業(yè)損失保障額度超過(guò)4000萬(wàn)元。
由于中小微企業(yè)資金鏈薄弱，對(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)專(zhuān)屬保險(xiǎn)需求較大，多家險(xiǎn)企針對(duì)其需求推出各類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，紫金財(cái)險(xiǎn)推出針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的“復(fù)工保”產(chǎn)品，保費(fèi)僅一兩百元，受到小微企業(yè)的青睞。
銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人3月6日表示，在支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)方面，保險(xiǎn)公司通過(guò)信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等為70多萬(wàn)家企業(yè)獲得銀行貸款提供增信支持，累計(jì)支持獲得貸款1000多億元。為進(jìn)一步發(fā)揮現(xiàn)代保險(xiǎn)功能作用，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)應(yīng)對(duì)疫情挑戰(zhàn)、符合保險(xiǎn)原理的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如針對(duì)疫情停工停產(chǎn)造成財(cái)務(wù)損失的營(yíng)業(yè)中斷類(lèi)保險(xiǎn);鼓勵(lì)有條件的地方政府對(duì)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)保險(xiǎn)的企業(yè)給予適當(dāng)保費(fèi)補(bǔ)貼。
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