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　　中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國春)今年以來，保險(xiǎn)行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢延續(xù)。據(jù)《中國消費(fèi)者報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年上半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)共對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出近800張罰單(按監(jiān)管部門公布時(shí)間計(jì)算)，累計(jì)罰款超億元，罰單數(shù)和罰金同比均增長九成以上。

　　處罰力度加大、罰金加碼，成為今年的監(jiān)管趨勢之一。記者注意到，至少有7組罰單(包括針對同一案由的幾張罰單)的罰款金額超百萬元，涉及人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)等多家險(xiǎn)企。

　　處罰力度加大

　　近年來，銀保監(jiān)會(huì)部署在全系統(tǒng)持續(xù)開展保險(xiǎn)業(yè)亂象整治工作，對公司治理、資金運(yùn)用、產(chǎn)品開發(fā)、銷售理賠、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的亂象保持嚴(yán)罰重處的高壓態(tài)勢。由此帶來的顯著趨勢是，各地銀保監(jiān)局/分局所做出的處罰驟增。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年共有123家銀保監(jiān)局/分局對保險(xiǎn)業(yè)亂象開出了700多張罰單。其中，黑龍江、遼寧、江蘇等地銀保監(jiān)局(含監(jiān)管分局，下同)在今年開出50張以上罰單，罰金分別為2619萬元、1045萬元和1023萬元。湖南、青島、浙江、重慶與山西銀保監(jiān)局亦開出超過30張以上罰單。

　　廣東銀保監(jiān)局上半年雖然僅開出28張保險(xiǎn)業(yè)罰單，但罰單金額超過千萬元。其中，平安財(cái)險(xiǎn)廣州中心支公司被罰295萬元，成為上半年最大罰單。

　　銀保監(jiān)會(huì)層面，上半年共開出5張罰單。其中，中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司總公司被罰258萬元，位列榜首。

　　財(cái)險(xiǎn)罰單最多

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，上半年的罰單中，涉及壽險(xiǎn)183張、財(cái)險(xiǎn)334張、保險(xiǎn)中介236張。其中，人保集團(tuán)旗下公司受罰最多。例如，人保壽險(xiǎn)總公司因電銷、網(wǎng)銷業(yè)務(wù)欺騙投保人，未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率，提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料等被罰135萬元，15名相關(guān)人員共被罰123萬元。此外，人保壽險(xiǎn)鎮(zhèn)江中心支公司、焦作中心支公司、榆林市分公司等多地分支機(jī)構(gòu)被罰近200萬元。

　　人保財(cái)險(xiǎn)的罰單數(shù)和罰金均位居第一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，人保財(cái)險(xiǎn)收到70多張罰單，幾乎是平安財(cái)險(xiǎn)(41張)和太保財(cái)險(xiǎn)(38張)的總和。罰金方面，上半年人保財(cái)險(xiǎn)被罰1839萬元，與平安財(cái)險(xiǎn)一起成為受罰過千萬的險(xiǎn)企。其中，人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公司被罰170萬元，是人保財(cái)險(xiǎn)受罰最多的分支機(jī)構(gòu)。而財(cái)險(xiǎn)業(yè)的最大罰單，則是平安財(cái)險(xiǎn)廣州中心支公司，該機(jī)構(gòu)和相關(guān)負(fù)責(zé)人共計(jì)被罰295萬元。

　　誤導(dǎo)和理賠問題突出

　　那么，這些罰單凸顯了保險(xiǎn)行業(yè)的哪些問題呢?記者梳理發(fā)現(xiàn)，欺騙投保人、未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)變更營業(yè)場所、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、編制虛假資料、報(bào)告和財(cái)務(wù)資料，以及給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益，是壽險(xiǎn)業(yè)最為集中的行業(yè)亂象。

　　例如，人保壽險(xiǎn)總公司罰單顯示，人保壽險(xiǎn)通過支付寶平臺(tái)銷售的“100萬自駕車兩全險(xiǎn)”產(chǎn)品存在不實(shí)宣傳問題，“100萬自駕車兩全險(xiǎn)”產(chǎn)品銷售頁面對“非意外身故/全殘”的保險(xiǎn)責(zé)任描述的部分內(nèi)容在合同條款中并無規(guī)定，對“意外住院津貼補(bǔ)助”的保險(xiǎn)責(zé)任僅進(jìn)行了片面描述，與合同條款不一致，對滿期返還描述為“所交保費(fèi)+5%利息”。

　　財(cái)險(xiǎn)方面，違法違規(guī)重災(zāi)區(qū)則體現(xiàn)在五大方面，即虛列費(fèi)用(含宣傳費(fèi)、經(jīng)營費(fèi)用等)、編制虛假文件和財(cái)務(wù)資料、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、理賠問題(含虛假理賠、理賠檔案不真實(shí))以及未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率等。

　　例如，平安財(cái)險(xiǎn)廣州中心支公司因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣和其他利益，虛列理賠費(fèi)用，拒不依法履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)，11名相關(guān)人員共被罰143萬元，機(jī)構(gòu)被罰152萬元。

　　保險(xiǎn)中介罰單的前五大案由則主要包括委托未通過該中介進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益、未向客戶出示告知書或告知書制作不規(guī)范、賬戶問題(未按規(guī)定使用銀行賬戶、未開設(shè)獨(dú)立的資金專用賬戶等)以及未按規(guī)定報(bào)告設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、注銷分支機(jī)構(gòu)等。

　　值得注意的是，在兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)方面，中國農(nóng)業(yè)銀行總部因可回溯制度執(zhí)行不到位、可回溯基礎(chǔ)管理不到位、部分可回溯視頻質(zhì)檢結(jié)果未反饋給保險(xiǎn)公司、可回溯資料不符合監(jiān)管規(guī)定等行為，被銀保監(jiān)會(huì)處以罰款50萬元。同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行安陽縣支行、農(nóng)業(yè)銀行鞏義市支行、農(nóng)業(yè)銀行平頂山湛河支行因虛假代理業(yè)務(wù)行為，被銀保監(jiān)會(huì)各處以50萬元罰款。

　　盤古智庫高級研究員江瀚表示，罰單所反映的問題是保險(xiǎn)業(yè)長期惡性競爭所釀成的后果。疫情下，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營面臨較大壓力，如何在合規(guī)框架之下推動(dòng)業(yè)務(wù)的長期、可持續(xù)發(fā)展，是險(xiǎn)企亟待考慮的問題。

　　記者了解到，面對保險(xiǎn)業(yè)存在的問題，銀保監(jiān)會(huì)日前繼續(xù)部署保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作，其中，銷售理賠、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等7個(gè)方面被列入工作要點(diǎn)。銀保監(jiān)會(huì)方面指出，要對銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、違規(guī)開展或協(xié)助相關(guān)企業(yè)和個(gè)人開展非法集資活動(dòng)等違法違規(guī)問題進(jìn)行排查。在創(chuàng)新業(yè)務(wù)上，要關(guān)注以“產(chǎn)品升級”為噱頭推動(dòng)產(chǎn)品銷售，“產(chǎn)品升級”后新老產(chǎn)品無實(shí)質(zhì)變化;未經(jīng)客戶同意對停售險(xiǎn)種進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)換，默認(rèn)客戶同意轉(zhuǎn)換為替代產(chǎn)品，對新產(chǎn)品未盡說明告知義務(wù)，未履行新產(chǎn)品的投保手續(xù)等違法違規(guī)問題。