中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春)日前，中國(guó)政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)。該《條例》將于2021年5月1日起施行?！稐l例》明確指出，國(guó)家禁止任何形式的非法集資，對(duì)非法集資堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。
中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院研究員顧雷表示，近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅猛，非法集資案件也同步呈現(xiàn)高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)?！稐l例》用法治的辦法加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管，著力解決行政機(jī)關(guān)防范和處置非法集資的法律依據(jù)不足、手段不夠等問(wèn)題，充分表達(dá)了政府部門對(duì)非法集資的懲治態(tài)度，對(duì)形成齊抓共管、群防群治的非法集資綜合治理格局，以及防范化解社會(huì)矛盾、保護(hù)群眾合法權(quán)益具有重要作用。
企業(yè)名禁亂用金融理財(cái)?shù)茸謽?/strong>
近年來(lái)，各地區(qū)各部門嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)，取得積極成效，但形勢(shì)依然嚴(yán)峻。非法集資之所以打而不絕，部分原因在于老百姓對(duì)非法集資認(rèn)識(shí)不清。對(duì)此，《條例》明確了非法集資“三要件”： 一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性;三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。
《條例》進(jìn)一步指出，對(duì)轄區(qū)的下列行為：(一)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;(二)以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金;(三)在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金;(四)違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定，通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息;(五)其他涉嫌非法集資的行為;涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織調(diào)查認(rèn)定。
值得注意的是，實(shí)踐中，一些工商企業(yè)、個(gè)體工商戶在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“金融”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣，欺騙、誤導(dǎo)公眾，非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域?！稐l例》規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰(shuí)都不能“無(wú)照駕駛”?？h級(jí)以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場(chǎng)監(jiān)督管理等部門將建立會(huì)商機(jī)制，對(duì)企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱或者經(jīng)營(yíng)范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，予以重點(diǎn)關(guān)注，以便在市場(chǎng)主體登記管理環(huán)節(jié)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。
廣告費(fèi)、代言費(fèi)也得清退
通過(guò)廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、蔓延的重要渠道，針對(duì)社會(huì)比較關(guān)注的廣告、代言問(wèn)題，《條例》也有所回應(yīng)。
為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對(duì)廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責(zé)等規(guī)定了針對(duì)性措施：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息;二是明確監(jiān)管職責(zé)，構(gòu)建非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息治理長(zhǎng)效機(jī)制;三是壓實(shí)廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責(zé)任?！稐l例》規(guī)定，廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)查驗(yàn)相關(guān)證明文件，核對(duì)廣告內(nèi)容，對(duì)沒(méi)有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營(yíng)者不得提供設(shè)計(jì)、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向處置非法集資牽頭部門報(bào)告。
“這意味著廣告的經(jīng)營(yíng)者、發(fā)布者，如果沒(méi)有進(jìn)行嚴(yán)格的審查，發(fā)布了非法集資的廣告，也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。這就加大了非法集資廣告，以及相應(yīng)信息發(fā)布的審查責(zé)任，也是對(duì)民眾合法權(quán)益的保護(hù)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說(shuō)。
對(duì)于“非法集資資金如何清退”的問(wèn)題，《條例》明確，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金;清退過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督;任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。
近來(lái)市場(chǎng)上關(guān)于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升，《條例》也就相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了厘清。根據(jù)《條例》，清退資金的來(lái)源包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。《條例》還規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。
雖然清退資金來(lái)源明確了，但涉及非法集資的案件中，清退資金往往不足以支付投資人本金。對(duì)此，《條例》明確，“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”。
“也就是說(shuō)，國(guó)家不會(huì)為非法集資活動(dòng)承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)損失的賠償、墊付或回購(gòu)。這條新規(guī)從側(cè)面提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財(cái)產(chǎn)，謹(jǐn)慎投資，遠(yuǎn)離非法集資。”顧雷說(shuō)。
處罰對(duì)象、種類和力度趨重
為及時(shí)有效處置非法集資，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施。同時(shí)，《條例》加大了對(duì)非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度，形成有力震懾。
在懲處對(duì)象方面，除非法集資單位和個(gè)人外，還對(duì)非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人進(jìn)行處罰。同時(shí)，對(duì)未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)予以處罰。
在處罰種類和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書(shū);加大處罰力度，對(duì)非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對(duì)非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。
構(gòu)建立體化、社會(huì)化、信息化預(yù)警體系
早預(yù)警、早防控是實(shí)現(xiàn)非法集資打早打小的重要基礎(chǔ)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，近年來(lái)，各地各部門依托信息化技術(shù)、網(wǎng)格化管理和基層群眾自治力量，不斷提升監(jiān)測(cè)預(yù)警能力。國(guó)家非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)已上線運(yùn)行，絕大部分省份已采用技術(shù)手段開(kāi)展大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警;線下群防群治深入推進(jìn)，非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度實(shí)施以來(lái)，各地共收到群眾舉報(bào)線索9萬(wàn)余條，經(jīng)核實(shí)已對(duì)近5000條進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。
基于上述實(shí)踐，《條例》構(gòu)建了立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系。一是建立健全全國(guó)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警體系和預(yù)警機(jī)制，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)非法集資的監(jiān)測(cè)預(yù)警。二是群防群治，暢通舉報(bào)渠道，充分發(fā)揮基層力量作用。三是抓住重點(diǎn)環(huán)節(jié)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)建立非法集資可疑資金監(jiān)測(cè)機(jī)制。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)教授喬新生認(rèn)為，《條例》的最大特點(diǎn)在于，變過(guò)去的被動(dòng)監(jiān)管為主動(dòng)監(jiān)管，把金融監(jiān)管變成全社會(huì)監(jiān)管。相信隨著《條例》的實(shí)施，各級(jí)地方政府一定會(huì)打破條塊分割金融監(jiān)管模式，建立預(yù)警機(jī)制，確保我國(guó)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。
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