中國消費者報報道(記者聶國春) 互聯(lián)網(wǎng)貸款再迎新規(guī)!這次重拳直擊大學(xué)生消費貸款。3月17日，銀保監(jiān)會、網(wǎng)信辦、教育部、公安部、中國人民銀行五部門下發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》(下稱《通知》)，禁止小額貸款公司、非持牌機構(gòu)對大學(xué)生發(fā)放消費貸款。
五部門整頓校園貸
部分互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機構(gòu)通過和科技公司合作，以大學(xué)校園為目標(biāo)，通過虛假、誘導(dǎo)性宣傳，發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，誘導(dǎo)大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)購物平臺上過度超前消費，導(dǎo)致部分大學(xué)生陷入高額貸款陷阱，產(chǎn)生惡劣的社會影響。“為盡快規(guī)范整頓大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款亂象，有必要盡快出臺《通知》，進一步加強放貸機構(gòu)客戶營銷管理和風(fēng)險防范要求，堅決遏制互聯(lián)網(wǎng)平臺精準‘收割’大學(xué)生的現(xiàn)象，切實維護大學(xué)生的合法權(quán)益。”銀保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人在答記者問時如是表示。
記者注意到，《通知》明確指出，加強放貸機構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，未經(jīng)監(jiān)管部門批準設(shè)立的機構(gòu)一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。
廣東省小額貸款公司協(xié)會常務(wù)副秘書長徐北告訴《中國消費者報》記者，目前全國有7000多家小貸公司，其客戶群體之一就是大學(xué)生，有些小貸公司的大學(xué)生貸款占比甚至超過六成。《通知》對全國性的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司影響非常大。
對于已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，《通知》要求，小額貸款公司要制定整改計劃，已放貸款原則上不進行展期，逐步消化存量業(yè)務(wù)，嚴禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)也要加強排查，限期整改違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴格落實風(fēng)險管理要求。對于排查發(fā)現(xiàn)問題拒不整改或情節(jié)較重的機構(gòu)，要從嚴處罰，涉嫌犯罪的要移送司法機關(guān)。
用“良幣”驅(qū)逐“劣幣”
在嚴禁小貸公司、非持牌機構(gòu)向大學(xué)生提供信貸服務(wù)后，《通知》也為大學(xué)生合理的信貸需求“開正門”。
《通知》明確，各銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，可開發(fā)針對性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品。遵循小額、短期、風(fēng)險可控的原則，嚴格限制同一借款人貸款余額和大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款總業(yè)務(wù)規(guī)模，加強產(chǎn)品營銷管理，嚴格大學(xué)生資質(zhì)審核，提高資產(chǎn)質(zhì)量。 《通知》從營銷管理、貸前資質(zhì)審核、貸后管理、個人信息安全保護、征信信息報送五個方面規(guī)范銀行業(yè)開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)。
一是要加強營銷管理，銀行業(yè)金融機構(gòu)及其合作機構(gòu)不得針對大學(xué)生群體在線上精準營銷，線下營銷宣傳活動需事先報備，不得使用欺騙性、引人誤解或誘導(dǎo)性宣傳等不當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生申請消費貸款。二是要嚴格貸前資質(zhì)審核，嚴格落實大學(xué)生第二還款來源，獲取第二還款來源的書面擔(dān)保材料。三是要加強貸后管理，妥善處理逾期貸款，規(guī)范催收管理。四是要加強大學(xué)生個人信息安全保護，不得向第三方機構(gòu)發(fā)送借款學(xué)生信息，不得非法泄露、曝光、買賣借款學(xué)生信息。五是加強征信信息報送，對于不同意報送信貸信息的大學(xué)生，不得向其發(fā)放貸款。
完善教育和救助機制
“開正門、堵偏門”，也需要高校切實擔(dān)負起學(xué)生管理的主體責(zé)任。《通知》指出，各高校要加大對學(xué)生的教育、引導(dǎo)和救助幫扶，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費觀念，切實維護學(xué)生權(quán)益和校園穩(wěn)定。
例如，在金融知識宣傳教育方面，要將金融常識教育納入日常教育內(nèi)容，定期開展金融知識進校園活動，切實提高學(xué)生金融安全防范意識。同時，加強誠信意識教育，警惕網(wǎng)絡(luò)貸款逾期影響個人征信。《通知》特別提出，要完善特殊困難救助機制，設(shè)立專項資助資金，對家庭出現(xiàn)重大變故的學(xué)生進行緊急救助，解決學(xué)生的臨時性、緊急性資金需求。尤其是對于已經(jīng)陷入網(wǎng)貸泥淖的大學(xué)生，要建立專項機制，指導(dǎo)他們通過理智有效的方式解決所欠網(wǎng)貸問題，加強心理干預(yù)輔導(dǎo)，教育引導(dǎo)他們珍視生命，理性處理碰到的困難。
此外，《通知》要求各地公安機關(guān)依法加大大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)中違法犯罪行為的查處力度，嚴厲打擊針對大學(xué)生群體以套路貸、高利貸等方式實施的犯罪活動，加大對非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動的打擊力度，依法打擊侵犯公民個人信息的違法犯罪活動。
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