中國消費者報報道（記者 聶國春）銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局6月15日發(fā)布通報稱，馬上消費金融公司存在營銷宣傳夸大誤導、產(chǎn)品定價管理不規(guī)范、學生貸款管理不規(guī)范、合作商管控不嚴、聯(lián)合貸款管理不到位、不合規(guī)催收、消費者權(quán)益保護體制機制不完善七大問題，違反了《國務院辦公廳關于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》《消費金融公司試點管理辦法》等相關規(guī)定，侵害了消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)益。
貸款保險未充分告知
《通報》指出，馬上消費金融公司“安逸花”APP宣傳存在夸大誤導，首頁有“超低利率”的宣傳表述，實際貸款年利率為7.2%-36%；“極速放款權(quán)益”彈窗顯示“免費領取”，點擊則將消費者導入聯(lián)合貸款審貸流程。“小馬花花”卡的消費自動分期內(nèi)容體現(xiàn)在服務協(xié)議中，需消費者點擊協(xié)議條款才能看到，無單獨醒目提示。聯(lián)合貸申貸流程中，未向借款人明確告知提供信用保證保險或擔保的合作機構(gòu)、聯(lián)合貸款合作銀行，未充分告知涉及個人貸款保證保險的各項信息。以某筆安逸花APP借款測試為例，貸款由馬上消費金融公司和銀行聯(lián)合出資，由保險公司承保，整個貸款申請流程沒有事前告知投保個人保證保險所需費用，也沒有對關鍵保險條款的提示和說明。
《通報》還指出，在與合作銀行開展的聯(lián)合貸款業(yè)務中，馬上消費金融公司匯集借款人保費并定期劃轉(zhuǎn)至合作保險公司，屬代收代付保費行為，但自身并無保險中介資質(zhì)。后在業(yè)務環(huán)節(jié)中加入保險經(jīng)紀公司，但并未改變代收代付保費的行為性質(zhì)，存在監(jiān)管套利嫌疑。
產(chǎn)品服務定價不合理
根據(jù)通報，馬上消費金融公司將對借款人實際收取的貸款利息、罰息、提前還款手續(xù)費等綜合資金成本超過36%的部分作為“溢繳款”管理，在合同中約定借款人可申領溢繳款，但未在客戶端以顯著方式告知借款人，存在部分借款人貸款已還清，但溢繳款未返還到借款人賬戶的情況。例如，2020年8月末，合同約定還款期已截止的借款人溢繳款余額86.52萬元。
除了產(chǎn)品定價管理不規(guī)范，個別服務定價不合理。該公司標準會員服務卡也存在低成本卡種定價高的情況。
此外，馬上消費金融公司不同產(chǎn)品對“非學生承諾”的要求不一致。例如，商品分期要求20-24周歲的申請人作出“非學生承諾”，現(xiàn)金分期、循環(huán)額度則要求18-22歲的申請人作出承諾。
據(jù)了解，某借款人的母親通過客服電話要求注銷賬戶，詢問如果知悉借款人為學生，是否會停止向其貸款。公司客服回復，即使是學生，如果是本人的真實意愿，且年齡在18周歲以上、60周歲以下，經(jīng)系統(tǒng)審核通過也可向其放款，最終以APP系統(tǒng)審核為準。
“安逸花”APP涉多項違規(guī)
根據(jù)《通報》，“安逸花”APP、部分第三方合作平臺貸款申請頁面展示的利率未折算為年化形式。《隱私政策》收集客戶信息不符合“必要”原則，如向客戶收集“短信記錄”，未對收集的通話記錄、設備、地理位置等信息進行時間限定和范圍限定。同時，公司官網(wǎng)產(chǎn)品信息、定價及服務內(nèi)容公示中提前還款費用標準披露不明確。消費者權(quán)益保護審查機制未覆蓋全流程，沒有對設計開發(fā)、定價管理等環(huán)節(jié)實施有效審查，如標準會員服務卡種調(diào)整和定價測算未經(jīng)消保部門審查。
在與第三方合作方面，馬上消費金融公司催收管理不到位，存在不合規(guī)催收。例如，公司催收短信、催收電話、律師函存在向無關第三方催收的內(nèi)容。電話催收存在向無關第三方透露借款人信息及侮辱、攻擊等情況。公司未建立委外催收機構(gòu)評級、考核制度及實施細則。
此外，與醫(yī)美商戶的合作合同缺少對培訓事項的約定，貸款限額設置不科學、不合理。
馬上消費金融公司回應：立查立改
“馬上消費金融公司消費者權(quán)益保護體制機制不完善，部分職能未落實到位。”銀保監(jiān)會消保局有關負責人強調(diào)，各銀行保險機構(gòu)要引起警示，在營銷宣傳、定價管理、貸款管理、第三方管控、催收管理、消保體制機制等方面對照檢視，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動，切實保護金融消費者合法權(quán)益。
對此，馬上消費金融公司在接受《中國消費者報》記者采訪時回應稱，公司誠懇接受監(jiān)管部門的批評和意見，第一時間成立了專項整改工作小組。整改工作堅持立查立改原則，舉一反三，同時深入開展內(nèi)部反思與優(yōu)化提升。截至目前，公司已基本完成相關問題的整改工作。
