近日，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)稱，車(chē)險(xiǎn)綜合改革以來(lái)累計(jì)為我國(guó)車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出超過(guò)了2000億元。然而，也有消費(fèi)者覺(jué)得，自己續(xù)保時(shí)車(chē)險(xiǎn)變貴了。(詳見(jiàn)本報(bào)11月9日4版報(bào)道《車(chē)主保費(fèi)為何升降不一》)
車(chē)險(xiǎn)綜改后，交強(qiáng)險(xiǎn)總保額從12.2萬(wàn)元提高至20萬(wàn)元，死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元大幅提升至18萬(wàn)元。改革前，交強(qiáng)險(xiǎn)初始保費(fèi)950元，若3年不出險(xiǎn)，最多可優(yōu)惠30%。改革后，交強(qiáng)險(xiǎn)最多可打5折，這意味著交強(qiáng)險(xiǎn)賠付提升的同時(shí)，保費(fèi)還可能下降。
事實(shí)上，對(duì)于過(guò)去投保了全險(xiǎn)(包括車(chē)險(xiǎn)和各項(xiàng)附加險(xiǎn))，尤其是全險(xiǎn)還未出險(xiǎn)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，新車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)確實(shí)下降明顯?？梢哉f(shuō)，車(chē)險(xiǎn)綜改以來(lái)，車(chē)險(xiǎn)行業(yè)朝著優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)的方向前進(jìn)了一大步，部分實(shí)現(xiàn)了“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的階段目標(biāo)。
不過(guò)，一些車(chē)主對(duì)于新車(chē)險(xiǎn)也有不少質(zhì)疑。例如，原來(lái)的車(chē)輛損失保險(xiǎn)由四項(xiàng)主險(xiǎn)和多項(xiàng)附加險(xiǎn)組合而成;新車(chē)險(xiǎn)改為在車(chē)損險(xiǎn)這項(xiàng)主險(xiǎn)上，增加了全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)、指定修理廠險(xiǎn)7項(xiàng)。也就是說(shuō)，車(chē)險(xiǎn)綜改后，只要給汽車(chē)上保險(xiǎn)就必購(gòu)買(mǎi)這些附加險(xiǎn)。
這樣的設(shè)計(jì)，雖然保障更全面，但不少車(chē)主卻吐槽說(shuō)，自己只想買(mǎi)個(gè)車(chē)損險(xiǎn)，不需要全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等附加險(xiǎn)，但現(xiàn)在卻被迫都要買(mǎi)下，否則無(wú)法投保車(chē)損險(xiǎn)。確實(shí)，在現(xiàn)在社會(huì)治安良好的情況下，消費(fèi)者對(duì)于開(kāi)了好幾年的舊車(chē)，根本不需要投保盜搶險(xiǎn)。新車(chē)險(xiǎn)要求購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)就必須購(gòu)買(mǎi)全車(chē)盜搶險(xiǎn)等其他原先可以由車(chē)主自選的附加險(xiǎn)，明顯違背了消費(fèi)者的意愿，侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。
對(duì)于新能源車(chē)車(chē)主來(lái)說(shuō)，就更為不公平。新能源車(chē)根本沒(méi)有發(fā)動(dòng)機(jī)，卻在購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)時(shí)，還得打包購(gòu)買(mǎi)發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的都不存在，消費(fèi)者憑啥要買(mǎi)單。
車(chē)險(xiǎn)綜改雖然是從保護(hù)消費(fèi)者的角度出發(fā)的，但相關(guān)內(nèi)容卻侵犯了消費(fèi)者的自主選擇權(quán)。
除了增加保障帶來(lái)的保費(fèi)變化，新車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的影響因子還納入了車(chē)型零整比(零部件價(jià)格和整車(chē)價(jià)格比例)、出險(xiǎn)次數(shù)，甚至交通違法情況，這體現(xiàn)了“優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)”的原則，值得推廣。尤其是車(chē)型的零整比系數(shù)對(duì)保費(fèi)的影響，在一定程度上可以影響消費(fèi)者購(gòu)車(chē)的選擇，從而引導(dǎo)汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)、維修企業(yè)改進(jìn)材料、工藝和技術(shù)，促進(jìn)汽車(chē)全市場(chǎng)要素的規(guī)范健康發(fā)展。
但是，目前對(duì)于不同零整比車(chē)型的純保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)企業(yè)并未主動(dòng)向社會(huì)公開(kāi)，消費(fèi)者根本不知道哪些車(chē)型的零整比系數(shù)高、保費(fèi)貴。這樣，消費(fèi)者在購(gòu)車(chē)時(shí)就少了一個(gè)參考，無(wú)法通過(guò)比較保費(fèi)來(lái)選購(gòu)車(chē)型，而汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)也沒(méi)有動(dòng)力去降低車(chē)輛的零整比。因此，車(chē)險(xiǎn)綜改不僅要解除捆綁，還需要公開(kāi)各車(chē)型的零整比系數(shù)和純保險(xiǎn)費(fèi)率，切實(shí)保障消費(fèi)者的知情權(quán)。
車(chē)險(xiǎn)綜改已歷時(shí)一年，目的是良好的，但在保護(hù)消費(fèi)者的路上才剛剛邁步。車(chē)險(xiǎn)綜改還需要不斷改進(jìn)方案，不斷回應(yīng)消費(fèi)者的呼聲，全面科學(xué)地保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，讓保險(xiǎn)真正發(fā)揮保障消費(fèi)者權(quán)益、保障交通安全、促進(jìn)社會(huì)發(fā)展的作用。（聶國(guó)春）
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