中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國春）8月25日，銀保監(jiān)會正式發(fā)布了《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》要求理財(cái)公司設(shè)立“首席合規(guī)官”，強(qiáng)化受托管理職責(zé)，完善個(gè)人信息保護(hù)。
“目前理財(cái)公司進(jìn)入從規(guī)模發(fā)展到質(zhì)量提升的關(guān)鍵階段，內(nèi)控合規(guī)是重要一環(huán)?！掇k法》對理財(cái)公司內(nèi)部控制進(jìn)行全方位監(jiān)管，為推動理財(cái)公司的高質(zhì)量發(fā)展提供制度保障?！敝袊y行研究院博士后杜陽在接受《中國消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)說。
強(qiáng)化受托管理職責(zé)
《辦法》要求，理財(cái)公司對各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度體系，并至少每年進(jìn)行一次全面評估。
加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和存續(xù)期管理。要求理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前嚴(yán)格履行內(nèi)部審批程序，持續(xù)跟蹤每只產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)變化情況，開展壓力測試并及時(shí)采取有效措施。
強(qiáng)化理財(cái)業(yè)務(wù)賬戶管理。要求完整準(zhǔn)確獲取投資者身份信息，為投資者開立理財(cái)賬戶，理財(cái)資金歸集、收付和劃轉(zhuǎn)等全部流程通過銀行賬戶及銀行清算結(jié)算渠道辦理，理財(cái)產(chǎn)品銷售信息和數(shù)據(jù)交換通過銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行闹醒霐?shù)據(jù)交換平臺等銀保監(jiān)會認(rèn)可平臺進(jìn)行。每只理財(cái)產(chǎn)品分別設(shè)置投資賬戶，更好追蹤資金投向。此外，要完善投資和交易制度流程，實(shí)行重要崗位關(guān)鍵人員全方位管理，強(qiáng)化與母行風(fēng)險(xiǎn)隔離，建立信息隔離制度、理財(cái)產(chǎn)品第三方獨(dú)立托管制度和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理制度。
如何強(qiáng)化受托管理職責(zé)？銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，《辦法》堅(jiān)持內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)管相結(jié)合，共同推動理財(cái)公司完善內(nèi)部控制長效機(jī)制。一方面，要求理財(cái)公司內(nèi)控職能部門至少每年組織內(nèi)控考評，開展內(nèi)控審計(jì)評估，發(fā)揮監(jiān)督制衡作用。另一方面，監(jiān)管部門將逐步建立理財(cái)公司評價(jià)體系，提升監(jiān)管有效性。
健全投資者保護(hù)制度
據(jù)了解，《辦法》在征求意見時(shí)，充分對標(biāo)國內(nèi)外資管行業(yè)良好監(jiān)管實(shí)踐，結(jié)合理財(cái)公司特點(diǎn)細(xì)化了相關(guān)要求。
一是設(shè)立首席合規(guī)官。負(fù)責(zé)對內(nèi)部控制建設(shè)和執(zhí)行情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查，并可以直接向董事會和監(jiān)管部門報(bào)告，更好發(fā)揮其監(jiān)督制衡作用。二是進(jìn)一步強(qiáng)化信息披露。建立人員信息登記和公示制度，明確投資人員、交易人員名單。在理財(cái)公司官方網(wǎng)站或者中國理財(cái)網(wǎng)等行業(yè)統(tǒng)一渠道公示投資人員任職信息、關(guān)聯(lián)交易信息、托管機(jī)構(gòu)信息等。三是加強(qiáng)交易監(jiān)測、預(yù)警和反饋。實(shí)行公平交易、異常交易監(jiān)測制度，前瞻性識別和防范風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行集中交易和交易記錄制度，確保投資和交易相分離，以及交易信息可回溯、可檢查。四是完善個(gè)人信息保護(hù)。建立信息隔離制度，強(qiáng)化信息隔離，防止敏感信息不當(dāng)傳播和使用。依法處理投資者個(gè)人信息，保護(hù)投資者個(gè)人信息安全。
同時(shí)，《辦法》要求理財(cái)公司建立健全投資者權(quán)益保護(hù)制度，建立有效的投資者投訴處理機(jī)制，在本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站、移動客戶端、營業(yè)場所或者行業(yè)統(tǒng)一渠道公布投訴電話、通訊地址等投訴渠道信息和投訴處理流程，在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中提供投訴電話或者其他投訴渠道信息，及時(shí)、妥善處理投資者投訴。建立健全投資者信息處理管理制度，依法處理投資者個(gè)人信息，嚴(yán)格審批程序，明確處理范圍，規(guī)范處理行為，保存處理記錄，確保信息處理行為可回溯，保護(hù)投資者個(gè)人信息安全。
力爭實(shí)現(xiàn)“潔凈起步”
就在新規(guī)發(fā)布當(dāng)日，銀保監(jiān)會也批準(zhǔn)籌建第一家銀行理財(cái)子公司。
來自銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，共有30家理財(cái)公司獲批籌建，其中28家獲批開業(yè)。截至2022年6月末，銀行及理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)余額29.1萬億元。其中，理財(cái)公司產(chǎn)品余額19.1萬億元。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，理財(cái)公司處于“潔凈起步”的關(guān)鍵時(shí)期，亟須構(gòu)建與自身業(yè)務(wù)規(guī)模、特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理體系，為依法合規(guī)和穩(wěn)健運(yùn)行提供堅(jiān)實(shí)保障。
據(jù)了解，《辦法》自公布之日起實(shí)施，過渡期為實(shí)施之日起六個(gè)月。銀保監(jiān)會指出，對于不符合《辦法》規(guī)定的，理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)在過渡期內(nèi)完成整改。
“這給予各理財(cái)公司充足的時(shí)間進(jìn)行吸收學(xué)習(xí)，并在此基礎(chǔ)上及時(shí)整改。”杜陽認(rèn)為，未來理財(cái)公司要提升內(nèi)部控制管理水平，需要完善異常交易監(jiān)測制度，完善子公司與母銀行之間的防火墻制度，提升理財(cái)公司的信息披露質(zhì)量，高度關(guān)注中小投資者合法權(quán)益。只有這樣，才能規(guī)范理財(cái)市場，真正實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。
