中國消費者報報道（記者聶國春）1月4日，銀保監(jiān)會印發(fā)《一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則》（以下簡稱《信披規(guī)則》）?！缎排?guī)則》首次提出要求保險公司披露分紅實現(xiàn)率指標，同時取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)低演示利率水平，同時，調(diào)整分紅型保險、萬能型保險為兩檔演示，并調(diào)低演示利率水平。
銀保監(jiān)會有關部門負責人在答記者問時表示，《信披規(guī)則》作為《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》（銀保監(jiān)會令2022年第8號）的配套文件，通過明確各類型人身保險產(chǎn)品信息披露的具體要求，全面規(guī)范保險公司產(chǎn)品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險產(chǎn)品的透明度，保護消費者合法權益。
《信披規(guī)則》共八章三十二條，對普通型、分紅型、萬能型、投資連結型和其他一年期以上人身險產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、公開披露信息、回訪等方面進行了規(guī)范?！缎排?guī)則》要求，一年期以上人身保險產(chǎn)品均應制定產(chǎn)品說明書，并應當按照保險產(chǎn)品的設計類型，對產(chǎn)品宣傳材料、保障水平、利益演示等內(nèi)容進行詳細披露，充分揭示產(chǎn)品的長期屬性和各類風險特征，并明示交費方式、退保損失等產(chǎn)品關鍵內(nèi)容。《信披規(guī)則》明確了分紅型人身保險產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、公開披露信息、紅利通知、回訪等方面要求。同時，首次提出要求保險公司披露分紅實現(xiàn)率指標。萬能型產(chǎn)品信息披露則明確了萬能型人身保險產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、公開披露信息、交費提示、保單狀態(tài)報告、回訪等方面要求。投資連結型產(chǎn)品信息披露方面，明確了投資連結型人身保險產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、風險承受能力測評、公開披露信息、投資賬戶公告、保單狀態(tài)報告、回訪等方面要求。
據(jù)了解，在其他保險市場，萬能險、分紅險產(chǎn)品均會披露分紅實現(xiàn)率。上述負責人表示，學習借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗，要求保險公司披露分紅型產(chǎn)品的紅利實現(xiàn)率，有助于提升分紅型保險的透明度，切實保障消費者的知情權。
針對保險銷售人員利用三檔演示利率中的高檔利率誤導消費者等亂象，《信披規(guī)則》取消了高、中、低三檔演示利率表述，將分紅型保險、萬能型保險調(diào)整為兩檔演示，并調(diào)低演示利率水平?！吧鲜鲂排笠环矫媾c市場利率長期走低趨勢相符，另一方面也有利于引導行業(yè)關注自身利差損風險的同時，合理引導保險消費者預期?！鄙鲜鲐撠熑吮硎?。
國泰君安證券研報認為，《信披規(guī)則》通過增強保險產(chǎn)品信息披露透明度以及收益真實性，提升了客戶對理財類保險產(chǎn)品的認知，預計產(chǎn)品演示利率的下調(diào)將降低理財類產(chǎn)品的吸引力，將對保險理財類產(chǎn)品銷售造成一定沖擊。
不過，在保險律師郭玉濤看來，保險的基本功能是保險保障，披露分紅實現(xiàn)率指標、取消演示利率表述并調(diào)低利率水平，一方面，可以避免及減少銷售誤導，另一方面也讓保險回歸保障功能。
據(jù)悉，《信披規(guī)則》自2023年6月30日起施行。屆時，一年期以上普通型人身保險產(chǎn)品說明書應當作為保險產(chǎn)品審批或者備案材料向銀保監(jiān)會報送。
