在抗擊疫情、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的進(jìn)程中，供應(yīng)鏈核心企業(yè)猶如一個(gè)支點(diǎn)，可同時(shí)帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)，進(jìn)而帶動(dòng)全產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)濟(jì)重振。然而，復(fù)工復(fù)產(chǎn)難度最大的是產(chǎn)業(yè)鏈兩端的中小企業(yè)，很多企業(yè)由于受制于資金，無法有效地復(fù)工復(fù)產(chǎn)，即便復(fù)工復(fù)產(chǎn)，效率也不高。
對此，3月召開的國務(wù)院常務(wù)會議指出，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對接產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，加大對流動(dòng)資金貸款的支持，給予合理信用額度。支持核心企業(yè)通過信貸、債券等方式融資后，以預(yù)付款的形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金，降低上下游中小企業(yè)現(xiàn)金流壓力和融資成本。
金融“活水”如何“貸”動(dòng)產(chǎn)業(yè)復(fù)工?記者就此進(jìn)行了調(diào)查采訪。
一家企業(yè)“貸”動(dòng)七筆融資
山東比德文動(dòng)力科技有限公司是一家以新能源電車制造為主的企業(yè)，以該企業(yè)為核心的比德文工業(yè)園集中了電車制造產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)畮准疑舷掠涡∥⑵髽I(yè)。“我們公司現(xiàn)金流相對充裕，已有序復(fù)工，但供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)資金都很緊張，如果沒有了它們的支持，下階段生產(chǎn)肯定會受影響。”比德文動(dòng)力科技項(xiàng)目負(fù)責(zé)人介紹說。
了解到相關(guān)情況后，山東昌樂農(nóng)商銀行主動(dòng)上門對接企業(yè)需求，運(yùn)用供應(yīng)鏈金融服務(wù)解決上下游企業(yè)資金短缺問題。濰坊匯豐車橋有限公司便是該供應(yīng)鏈金融服務(wù)的受益者之一。受疫情影響，該企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)遭遇用工難、開工難等問題，特別是資金壓力陡增，昌樂農(nóng)商銀行490萬元貸款的及時(shí)到賬，幫助他們解決了融資難題。
據(jù)介紹，山東昌樂農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出的“應(yīng)收賬款+核心企業(yè)擔(dān)保”融資服務(wù)模式，以上下游企業(yè)間真實(shí)交易為依托，以應(yīng)收賬款作質(zhì)押，解決企業(yè)擔(dān)保難題。同時(shí)，以核心企業(yè)作為擔(dān)保，有效降低了貸款信用風(fēng)險(xiǎn)，提高了供應(yīng)鏈企業(yè)的互信度。目前昌樂農(nóng)商銀行已累計(jì)為比德文動(dòng)力科技上游供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈融資七筆，合計(jì)金額2750萬元。
供應(yīng)鏈金融促活產(chǎn)業(yè)鏈
為更好地服務(wù)中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，興業(yè)銀行將供應(yīng)鏈金融作為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)和破解中小企業(yè)融資難的重要突破口，通過科技賦能，不斷升級線上服務(wù)。目前，該行已形成涵蓋票據(jù)承兌、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)池、信用證、應(yīng)收賬款、保函等在內(nèi)的綜合型線上供應(yīng)鏈融資服務(wù)模式。
以青島某大型國有電力工程施工企業(yè)為例，該企業(yè)目前承接的建設(shè)項(xiàng)目主要在境外，但原材料采購及勞務(wù)派遣仍集中在境內(nèi)。因境外項(xiàng)目周期長、回款慢，其上游建材供應(yīng)商、勞務(wù)施工等中小企業(yè)在資金流通上一直面臨較大壓力。在深入了解企業(yè)現(xiàn)狀后，興業(yè)銀行青島分行為企業(yè)量身定制“興享”供應(yīng)鏈融資方案，并全程通過線上為其辦理融資申請、協(xié)議簽訂、放款等手續(xù)。目前，融資余額已突破10億元，惠及上游中小企業(yè)150多家。
為徹底解除企業(yè)的后顧之憂，興業(yè)銀行青島分行還為企業(yè)提供了融資價(jià)格優(yōu)惠等一攬子綜合服務(wù)，并為各供應(yīng)商配備了移動(dòng)網(wǎng)銀、興業(yè)管家、財(cái)富管理等線上服務(wù)，全力保障企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，興業(yè)銀行青島分行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)余額已達(dá)90億元，服務(wù)島城核心企業(yè)61家，支持上下游中小企業(yè)近400家。
“鏈?zhǔn)綇?fù)工”金融政策加碼
3月26日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》)，針對產(chǎn)業(yè)鏈上下游部分企業(yè)面臨的現(xiàn)金流壓力問題，就引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)金融支持和服務(wù)、暢通產(chǎn)業(yè)鏈資金流、提升產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)整體效應(yīng)等方面提出了具體措施?！锻ㄖ访鞔_提出，要加大產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)金融支持力度。支持核心企業(yè)通過信貸、債券等方式融資后，以適當(dāng)方式減少對上下游企業(yè)的資金占用，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張等問題。要優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務(wù)，通過應(yīng)收賬款融資、訂單融資、預(yù)付款融資、存貨與倉單質(zhì)押融資等方式加大對產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的信貸支持。同時(shí)，《通知》要求加強(qiáng)金融支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)科技水平，完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考核激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)控制，加大保險(xiǎn)和擔(dān)保服務(wù)支持力度。
在地方層面，浙江、江蘇、山東等地紛紛落地針對制造業(yè)的重磅政策，金融支持政策是其中重要一環(huán)。其中，江蘇省工信廳會同中國銀行江蘇省分行聯(lián)合下發(fā)通知推出“復(fù)工貸”，省級重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)、集群領(lǐng)航企業(yè)和單項(xiàng)冠軍、專精特新“小巨人”企業(yè)，產(chǎn)業(yè)鏈未復(fù)工的主要配套企業(yè)、可替代企業(yè)，以及疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)這三類企業(yè)，成為融資扶持的重點(diǎn)。
“產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)钦麄€(gè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的核心問題，核心企業(yè)則處于一個(gè)重要的樞紐位置。”在日前舉行的國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席周亮指出，核心企業(yè)往往處于主導(dǎo)地位，為防其拿到貸款后店大欺客，銀保監(jiān)會加大了監(jiān)管力度，保證其預(yù)付款不會侵害小微企業(yè)的利益。此外，監(jiān)管部門還支持企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉單和存貨等開展質(zhì)押融資，支持銀行機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)為上下游小微企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
記者了解到，預(yù)付款模式已得到了業(yè)內(nèi)人士的認(rèn)可。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，大企業(yè)的信用等級較高，能夠從銀行獲得相對低利率的借款，而小企業(yè)通過預(yù)付款等方式直接從大企業(yè)獲得了現(xiàn)金。因此，直接貸款給核心企業(yè)，能有效降低整個(gè)供應(yīng)鏈的金融成本。
