中國消費者報報道(記者聶國春)在網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈中，身份證、銀行卡、手機卡和U盾”四件套“是騙子的詐騙神器，不僅可以幫助實施詐騙、轉(zhuǎn)移受騙資金，還可以用來洗錢。2020年10月10日，根據(jù)國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議部署，全國“斷卡”行動拉開序幕。
隨著“斷卡”行動的展開，許多賣卡的個人、卡販子，以及買卡的犯罪嫌疑人被抓獲。記者在中國檢察網(wǎng)看到，僅今年5月，就有涉及“幫信罪”的案件信息近60條。
除了公檢法等司法機關(guān)加大刑事司法打擊力度，圍繞源頭治理，央行也聯(lián)合相關(guān)部門打出“組合拳”，通過亮金融利劍、出支付重拳，精準(zhǔn)打擊買賣銀行賬戶黑灰產(chǎn)業(yè)。記者從央行了解到，央行多家分支機構(gòu)協(xié)助地方公安機關(guān)接連破獲多起非法買賣銀行賬戶案件，搗毀了一大批開辦販賣銀行卡的犯罪團伙，有效打擊了犯罪分子的囂張氣焰。
嚴(yán)懲戒 強化源頭治理
作為銀行賬戶的主要監(jiān)管部門，央行先后出臺《關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》等多個制度文件，完善可疑交易監(jiān)測和攔截機制，界定商業(yè)銀行、支付機構(gòu)、清算機構(gòu)責(zé)任鏈，針對非法資金轉(zhuǎn)移提出41項防控措施，有效阻斷非法資金轉(zhuǎn)移渠道，擠壓犯罪空間。
同時，壓實市場機構(gòu)主體責(zé)任，組織商業(yè)銀行、支付機構(gòu)和清算機構(gòu)對客戶和賬戶開展拉網(wǎng)式風(fēng)險排查，清理一人名下開辦多張銀行卡、頻繁開銷戶等異常賬戶;對商業(yè)銀行、支付機構(gòu)分支機構(gòu)風(fēng)險排查情況開展核查，就可疑交易監(jiān)測不到位、收單商戶不實名等涉詐涉賭違規(guī)行為予以罰款、暫停銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)的處罰。
以福州中心支行為例，該行對2021年以來涉案賬戶數(shù)較多的13家銀行網(wǎng)點采取暫停1-2個月新開個人銀行賬戶業(yè)務(wù)的措施，進一步強化銀行賬戶風(fēng)險防控和整治懲戒。同時，指導(dǎo)3家賬戶風(fēng)險較高的銀行主動暫停轄內(nèi)6家網(wǎng)點20天至1個月新開戶業(yè)務(wù)，1家銀行暫停某縣市網(wǎng)點9天新開戶業(yè)務(wù)。針對省內(nèi)涉案賬戶較多的10家銀行，該行對相關(guān)銀行實施監(jiān)管約談，督促倒查涉案賬戶，限期整改存在問題。
“斷卡”行動開展以來，央行南京分行對2.2萬余戶涉案賬戶開展倒查，對11.7萬余戶關(guān)聯(lián)賬戶開展全面篩查，對1991名買賣出租出借賬戶人員實施懲戒。
重打擊 鏟除生存土壤
據(jù)了解，央行天津分行累計排查賬戶1.36億戶，對近282萬戶風(fēng)險賬戶采取了管控措施，累計向當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管局和公安局移送風(fēng)險企業(yè)賬戶信息34435條。同時，組織轄區(qū)各金融機構(gòu)累計新建500余個賬戶風(fēng)險監(jiān)測模塊，加大對小額資金頻繁快進快出、大額資金跨境流動等非現(xiàn)場監(jiān)測核查的力度。
央行南寧中心支行強化邊境地區(qū)賬戶風(fēng)險防控，完成2.5萬戶非居民賬戶清查整治工作，及時消除風(fēng)險隱患。同時，強化警銀合作，建立聯(lián)合監(jiān)測和打擊理地下錢莊、涉賭涉詐資金鏈合作機制。
央行還充分運用大數(shù)據(jù)、生物識別等技術(shù)手段實現(xiàn)涉賭涉詐風(fēng)險早識別、早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早處置。例如，央行建設(shè)運行賬戶監(jiān)測系統(tǒng)挖掘高風(fēng)險線索，商業(yè)銀行和支付機構(gòu)新建風(fēng)險監(jiān)測模塊，并在手機銀行轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)增加人臉識別環(huán)節(jié)，累計攔截疑似涉賭交易逾千億元。在涉賭涉詐嚴(yán)重的地區(qū)，探索自助柜員機具取款環(huán)節(jié)應(yīng)用人臉識別技術(shù)，協(xié)助公安機關(guān)鎖定跨境資金轉(zhuǎn)移“背包客”。
多聯(lián)動 筑牢全民防線
聯(lián)動協(xié)作是打擊買賣銀行賬戶黑灰產(chǎn)業(yè)的又一法寶。據(jù)了解，央行會同公安部建成電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金查控平臺，實現(xiàn)全國公安機關(guān)快速在線查詢凍結(jié)所有商業(yè)銀行和支付機構(gòu)的涉詐涉賭賬戶，極大地提升了公安機關(guān)追贓挽損效率。會同公安部建立非法買賣賬戶懲戒機制，對非法買賣涉賭涉詐賬戶的2.7萬個單位和個人實施5年內(nèi)不得新開戶、納入征信等懲戒措施。聯(lián)合工信、市場監(jiān)管、稅務(wù)等部門共同建成企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，為銀行開戶時核查企業(yè)工商登記、納稅狀態(tài)和法人手機號碼信息真實性提供便利。聯(lián)合海關(guān)總署，就海關(guān)查獲涉賭線索移交、核查等建立對接機制。
同時，通過廣泛開展宣傳，激發(fā)全民反賭反詐活力。央行充分發(fā)揮銀行網(wǎng)點勸阻受害人轉(zhuǎn)賬匯款作用，開展風(fēng)險提示，攔截詐騙實施。組織商業(yè)銀行、支付機構(gòu)、清算機構(gòu)廣泛通過營業(yè)網(wǎng)點、微信微博、電視廣播、入校入村入戶等方式開展反賭反詐宣傳累計6000余萬次。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，買賣、出租、出借銀行賬戶(含銀行卡)是違法行為，不僅可能導(dǎo)致個人信息泄露、被透支貸款，還要承擔(dān)法律責(zé)任，而且金融監(jiān)管部門也會進行金融懲戒。一旦受到金融懲戒，5年內(nèi)不管是網(wǎng)銀、手機銀行等銀行業(yè)務(wù)線上渠道，還是支付寶、微信、云閃付等移動支付功能都將全部關(guān)閉，人們已經(jīng)習(xí)以為常的線上購物、外賣點餐、叫車服務(wù)等便捷生活方式將全部受限。
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