中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國春）近日，金融監(jiān)管總局公布多份行政處罰信息公開表，涉及中信銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行和渤海銀行等多家金融機(jī)構(gòu)。其中，中信銀行因存在挪用理財(cái)資金等56項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰沒2.25億元。
3家銀行及個(gè)人均被罰
此次處罰中，農(nóng)業(yè)銀行被沒收違法所得，并處罰款合計(jì)2710.9738萬元。其中，總行被罰570.9738萬元，分支機(jī)構(gòu)被罰2140萬元；建設(shè)銀行被沒收違法所得，并處罰款合計(jì)3791.88萬元。其中，總行被罰2041.88萬元，分支機(jī)構(gòu)被罰1750萬元。
除兩家國有大行外，中信銀行收到超2億元罰單。其中，總行被處罰款15242.59萬元、沒收違法所得462.59萬元，分支機(jī)構(gòu)被罰6770萬元，罰沒合計(jì)22475.18萬元。個(gè)人處罰方面，時(shí)任中信銀行重慶分行副行長兼風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)被處警告并罰款6萬元；時(shí)任中信銀行廈門分行行長被處警告并罰款7萬元；時(shí)任中信銀行呼和浩特分行行長被處警告并罰款7萬元；時(shí)任中信銀行廈門分行副行長兼風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)被終身禁止從事銀行業(yè)工作。
此外，因違反業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性等規(guī)定，時(shí)任中國民生銀行資產(chǎn)管理部兩位高管被處警告并罰款5萬元；時(shí)任渤海銀行大連分行行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)侯高冉因?qū)Σm報(bào)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被予以警告。
投資理財(cái)成違法重災(zāi)區(qū)
根據(jù)行政處罰信息表，中信銀行違法違規(guī)行為多達(dá)56項(xiàng)，主要集中在貸款和理財(cái)領(lǐng)域。其中，涉及理財(cái)業(yè)務(wù)的有19項(xiàng)，占比1/3，具體包括：資產(chǎn)證券化信息披露不準(zhǔn)確、理財(cái)產(chǎn)品承接違約資產(chǎn)、未為每只理財(cái)產(chǎn)品開設(shè)獨(dú)立的托管賬戶、理財(cái)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相互承接、理財(cái)資金被挪用、理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)、同業(yè)理財(cái)未按產(chǎn)品說明書進(jìn)行投資、部分結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)不符合監(jiān)管要求、利用管理費(fèi)彌補(bǔ)投資損失、非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、面向一般客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益類資產(chǎn)、超比例向并購項(xiàng)目提供理財(cái)融資、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不符合監(jiān)管規(guī)定、代銷信托產(chǎn)品審慎性不足、部分新產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)指標(biāo)不符合新規(guī)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、理財(cái)與自營業(yè)務(wù)未嚴(yán)格分離、改變資產(chǎn)交易價(jià)格，調(diào)節(jié)產(chǎn)品收益、同業(yè)投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查不到位、以同業(yè)返存模式吸收存款等。
農(nóng)業(yè)銀行共涉及13項(xiàng)問題，主要集中在貸款領(lǐng)域，包括個(gè)人貸款管理不到位，部分貸款資金被挪用等。建設(shè)銀行波及18項(xiàng)問題，主要集中在理財(cái)產(chǎn)品銷售方面，包括違規(guī)通過儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品、向客戶銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的保險(xiǎn)產(chǎn)品、代銷公募基金產(chǎn)品違規(guī)采用低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、違規(guī)代銷非持牌機(jī)構(gòu)發(fā)行的私募基金產(chǎn)品、違規(guī)為風(fēng)險(xiǎn)承受能力不達(dá)標(biāo)的客戶辦理代理上海金交所交易業(yè)務(wù)等。此外，建設(shè)銀行在收費(fèi)方面也存在違規(guī)收取個(gè)人客戶唯一賬戶年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)、違反質(zhì)價(jià)相符原則收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)等問題。
回應(yīng)：均已完成整改問責(zé)
對(duì)于上述罰單，中信銀行12月1日回應(yīng)稱，金融監(jiān)管總局公布2019年對(duì)我行開展綜合檢查進(jìn)行行政處罰的決定，充分體現(xiàn)了中央金融工作會(huì)議提出的“全面加強(qiáng)金融監(jiān)管”“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”的要求，我行誠懇接受、堅(jiān)決服從、堅(jiān)定執(zhí)行。此次處罰所涉問題，我行已根據(jù)監(jiān)管意見全面完成整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。我行將堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，筑牢內(nèi)控防線，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理。
農(nóng)業(yè)銀行回應(yīng)稱，此次處罰所涉問題是原銀保監(jiān)會(huì)對(duì)2017年風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查整改情況現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的我行流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、貸款受托支付問題整改不到位等行為。在檢查結(jié)束后，我行立即整改了大部分問題，其他系統(tǒng)性整改整改事項(xiàng)目前也已全部整改完畢，后續(xù)將認(rèn)真反思、汲取教訓(xùn)，持續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)管理，進(jìn)一步強(qiáng)化制度執(zhí)行，做好長效機(jī)制建設(shè)。
建設(shè)銀行回應(yīng)稱，此次處罰是基于2019年原銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該行代銷業(yè)務(wù)合規(guī)性、金融服務(wù)收費(fèi)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)情況現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的。所涉及的問題均發(fā)生在2019年以前，建行已按照監(jiān)管要求全部整改完畢，相關(guān)責(zé)任人已進(jìn)行了問責(zé)。下一步，該行將強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營，不斷提升服務(wù)水平。
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