提前償還信用卡欠款，卻因銀行內(nèi)部信息流通不暢，導(dǎo)致消費者個人信用有了“污點”；償還銀行本金并收到銀行出具的《個人貸款結(jié)清證明》，卻因銀行上傳信息時未認真核實貸款已結(jié)清的事實，導(dǎo)致消費者個人信用記錄上了“黑名單”。諸如此類個人信用記錄被“誤傷”的事實，干擾了消費者的正常生活。（據(jù)6月14日《中國消費者報》報道）
誠信者，天下之結(jié)也。征信機構(gòu)出具的消費者個人信用報告，真實、客觀記錄了借債還錢、合同履行、遵紀守法等信用信息，是消費者的“經(jīng)濟身份證”。貸款購房，發(fā)現(xiàn)信用卡逾期未還款上了失信名單，申請貸款購房的計劃難免延遲；簽約協(xié)議，查詢征信記錄，行政處罰信息赫然在列，期待已久的合作也許會中途擱淺。如今，保持和維護良好的信用記錄，已經(jīng)成為全社會的共識。人若無信，可謂寸步難行。
保護消費者等信用主體的合法權(quán)益，是征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的業(yè)務(wù)規(guī)則?，F(xiàn)實生活中，當(dāng)消費者在借貸、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)時，就會產(chǎn)生不良信息，當(dāng)這些不良信息被征信機構(gòu)采集后，消費者個人信用就會出現(xiàn)污點。信用既是個人安身立命的根本，也是社會有序發(fā)展的基石。高效建設(shè)社會信用體系，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與其享有的權(quán)利相匹配的義務(wù)。比如，當(dāng)不良信息被納入征信系統(tǒng)時，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行提前告知義務(wù)，而不是在不良信用已經(jīng)形成且納入征信系統(tǒng)時再告知消費者。因此，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全運行機制，切莫以鄰為壑、條塊分割。征信機構(gòu)內(nèi)有關(guān)部門不應(yīng)充耳不聞、各自為戰(zhàn)，而應(yīng)共建共享準(zhǔn)確客觀的征信體系。
尤其重要的是，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)搭建完善消費者反饋渠道，建立糾錯糾偏機制，對于消費者反映的個人信用信息異議，及時核查、處理，相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正。消費者享有征信機構(gòu)所采集信息的知情權(quán)與更正權(quán)，應(yīng)當(dāng)敢于主張、善于維權(quán)，畢竟個人信用一旦上了“黑名單”，自身經(jīng)濟活動將會處處受限、舉步維艱。
消費者還應(yīng)切實提高自身依法維權(quán)意識，當(dāng)個人信用出現(xiàn)不良記錄時，切勿盲目相信征信修復(fù)、征信洗白等所謂代理機構(gòu)的虛假宣傳，應(yīng)當(dāng)通過正規(guī)渠道依法提出異議與修復(fù)。通過征信機構(gòu)與消費者等多方的共同努力，逐步完善推進社會信用體系建設(shè)，盡量避免出現(xiàn)“誤傷”個人信用事件，從而為經(jīng)濟活動提供高質(zhì)量的信用支撐。（徐文智）
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